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怎么理财最划算,看看我的理财小知识

百度: 已收录 | 发布日期:2016年06月05日 09:00 | 浏览:674 次

得得爸和得得妈是高中同学,但我们不是早恋啊!高中只是同学简兼朋友,后来在不同的地方上大学,一个天南一个海北,上大学头两年手机还不普及,就经常通信打电话,得得爸十分关心得得妈,那时候得得妈觉得男女之间是有纯洁的友谊的,后来得得妈恋爱了,得得爸再也按耐不住了,终于给得得妈表白了。哈哈,后面有经历了无数风雨,最终走到了一块。

好了,我们言归正题。说说,得得妈如何成为CFO的。得得妈妈的工作和理财有一定的交集,平时接触的就是银行理财产品、基金、证券资管产品等。先说一下,得得妈妈的家庭,目前家里有五口人,得得妈、得得爸、爷爷、奶奶和得得。得得爸妈是80后,得得目前一岁四个月了,由爷爷奶奶帮忙带。得得爸爸是麻醉医生,收入还不错,每月发了工资,给完爷爷奶奶日常家庭生活开销,剩下的钱都交给得得妈妈打理。得得爸对得得妈十分信任,从来不问钱如何去投资了,得得妈妈有时候想起来了,会给他汇报一下,家庭目前总资产情况,得得爸总是表示支持。其实这种信任,得爸是出于对得妈的爱,但更大程度是对得妈理财水平的认可。

目前家庭资产配置情况如下表:

怎么理财最划算,看看我的理财小知识

对于银行理财配置及定投基金情况。 五年前,当得得妈攒够5万元,第一次买银行理财时,觉得银行理财收益跟银行存款比,高好多啊,已经很是得意了,经常给得得爸炫耀,得得妈很会理财。另外当时得得妈拿自己的工资结余做了两支基金定投,每月投资的也不多只有500元,平时也没怎么关注过,2011年投资的股票后来直接亏损一半以上,后来也不管了。2015年的4月份,股市大涨,得得妈发现股票回本了,还略有盈利,基金定投盈利竟然达67%了,在4月下旬得得妈果断把股票和基金定投赎了回来,落袋为安。但是基金定投的收益让得得妈,更坚定了要做定投,因此虽然基金赎了回来,但定投并没有停止,由于家庭工资结余多了,还加大了定投力度,目前基金定投四只基金,有三只按周扣款,一只按月扣款,每月投资金额4000元。经过去年六月股灾,及今年多次断崖式下跌,大部分时间定投的基金都是亏损状态,但是基金定投好处就是平摊成本,上月底5月31日股市暴涨,股市捎来一阵春风,立马由绿翻红。目前定投的四只基金,都是偏股混合型基金,产品同质化,准备再观察一段时间调整到两只。

平时,得得妈对家庭的资产配置,比较稳健,多数都配的银行理财,但是银行理财基本是一年期,而且收益率逐步下调。在2015年下半年及2016年初,果断配置了银行三年期偏股型理财产品及分红型保险产品,偏股型产品收益基本维持在6-8%之间,银行分红型产品约定年化收益5.8%,及时锁定长期收益。

2016年2月之后,银行理财收益,网络金融产品像理财通及证券公司的资管产品收益一再下调,2月份,银行理财收益在4.3%左右时,证券公司资管产品收益能达到5%,4月份,银行理财收益下降到4.1%时,证券公司资管产品下降到4.5%。

权益类基金配置。除了固定收益类产品,得得妈还逐步配置了中高风险基金等权益类产品,如近一年比较火的保本基金,对冲基金,都进行了适当配置。

对于股票投资。今年得得妈又抱着玩玩加学习的态度,适当的炒了一段时间,又赔了近50%,幸亏投资的少。得得妈从自己的经验教训上总结,一般人都不适合炒股,但是可以配置一些目前低估值,资产状况良好的优质公司股票,可以长期持有博取收益,如果做不到这点,像得得妈一样,有股票,哪怕只有100股,也想天天看的,最好不要炒股,费事费力,还不会有收益。

关于P2P。近期,得得妈接触了P2P产品,适当的进行了参与,如陆金所,好规划理财,新手都有活动奖励,可以适时的薅点羊毛。

家庭应急资金规划。得得爸是喜欢放点现金在身边,但得得妈身上现金一般不会超过200块,主要是应急在早点摊上买个早点之类的。平时把一部分应急资金都放在货币基金上,但一般不放到银行的货币基金上,虽然银行货币基金也能实现实时到账,但是赎回时,要打开手机银行,还要输密码,觉得不是特别方便放到理财通上的比较多,赎回时实时到账,比较方便,真是要用到现金的地方,在手机点个赎回,钱就到卡上了,享受到了高于银行定期的收益,还享受到了活期的便利。

对于信用卡的使用。平时,买东西基本都是靠刷卡而且是信用卡,支付宝或微信转账,在这里给大家举个例子,也是开源节流的例子,一次得得妈在超市买东西,当时超市正在搞活动,凭当天小票可以抽奖,得得妈手气比较壮,一下子抽了20元代金券,但是给的却是4张5元代金券,而且有限制,下次买够20元才能用一张,得得爸一看,直接说送人吧,这么麻烦,有什么用。得得妈说当然有用啊!我们每次来超市,都至少得买100的东西。下次,去逛超市时,得得妈刻意看了买的东西价格,能够分四次结账,每份至少20元以上的。结账时,给售货员一张代金券,再刷一次信用卡。得得爸看的超级无语,他说你不嫌麻烦,不会给现金啊!可得得妈认为,给现金,再找零,更是麻烦。而且信用卡有一个多月的免息期,为何不用呢!

家庭保险配置,因得得爸保险发生过理赔,现在很多保险都买不了了,所以得得妈强烈建议,趁着能买保险的时候,还是尽量把保险配置齐全。得得妈给自己和宝宝配了寿险、重疾、意外。之前买的保险,大部分是觉得要买保险了,恰逢卖保险的同学或朋友推荐,就在不是很了解保险条款的情况下买了。近期研究了一下买的保险,很多不是特别划算。所以要买保险的,还是下点功夫,研究一下保险。另外,因为马上要提车了,得得妈持证时间很长,但是驾龄为0,即将成为马路杀手,准备再给自己和家人配点交通意外险,初步考察了人保寿的百万身价。得得爷爷奶奶农村户口,只有新农保,商业保险缺失,无退休工资,由于年龄大,很多也买不了。爷爷奶奶保险保障部分,需要进一步研究。大家有好的推荐也可以分享给得得妈妈。

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作者:卡卡哥(信用卡迷) 文章原创,转摘请注明出处!! 本文链接:http://www.chinahzx.cn/845.html


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