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pos机预授权诈骗再度被曝-电视节目揭开支付行业惊天大案

百度: 已收录 | 发布日期:2019年08月01日 | 浏览:414 次

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日前,江西卫视传奇故事播出了一期节目《蹊跷的信用卡》。节目中,某持卡人竟然以1万额度套出480万元现金,这让不少人感到不解。

简单梳理一下这个12分钟的节目,A持有1万额度信用卡找到B希望贷款50万元,B以及相关人员利用某种神秘规则套出了480万元现金。最后A只获得105万元,剩下的被团伙瓜分。

其实如果在支付行业拥有6年以上工作经历的人应该有听说过这件事,这篇文章也算是给部分新入行从业者回忆一下行业发展史吧。这件事在支付行业是极其轰动的,几乎改写了线下银行卡收单格局。

6年前,发生过一件事,足以称之为支付行业的重磅炸弹,它造成了银行几十亿的坏账,它导致8家企业关进小黑屋,它让一小部分不法分子一夜暴富,它让持卡人负债累累甚至锒铛入狱。

这件事就是“预授权空卡套现”事件。

2013年12月11日,浙江、福建等省陆续爆出预授权空卡TX事件;

数天内,全国各地陆续效仿,事件影响快速扩大;

2014年1月7日,银联下发正式函件示各发卡、收单机构注意风险防范;

2014年1月9日,工行“叫停”超额信用卡预授权交易;

2014年1月13日,银联正式召集发卡、收单机构开专题会议,已经没有新增案例,风险得到有效控制。

2014年3月21日,央行正式发文《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报(银发[2014] 79号)》

这件事有多严重?看看现在的汇付天下为何丢掉15省市收单业务,看看富友易宝为何丢掉7省市收单业务,其实就是因为“预授权空卡套现”这件事。

易宝经历此事件后甚至全线收缩了收单业务,将重心转移至线上。中汇支付在内的多家新晋收单机构借着8家停新的空档,一跃闯进收单领域第一梯队,出尽风头。

“预授权空卡套现”的原理并不难,不法分子通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。

预授权空卡TX是如何实现的?以最出名的1万元额度TX480万元为例:

第一步:需要的工具(一台预授权功能的POS机A机、一台用于消费的POS机B机、一张1万元额度的信用卡)

第二步:存入30万元到信用卡上。用以提高信用卡的可消费额度,按照惯例,消费会优先扣除这笔30元的溢缴款资金。

第三步:在A机上发起一笔30万元大额预授权交易、一笔100元预授权交易。

第四步:将30万元预授权交易用B机刷掉,取消100元预授权交易。这样预授权又恢复到了30万。可以继续大额消费。

第五步:反复操作。

关键的第四步小笔撤销操作后,误导了发POS机的银行认为刚刚那笔30万元的交易也未完成,于是预授权又恢复到了30万。事实上,那笔30万元已经被转走了。诈骗分子就是利用此种方式反复操作套取480万资金。

按照银联交易规则,预授权完成后,并不检查信用卡额度。因此虽然持卡人账户上已经无可用额度,但仍然可以套取银行在银联的预授权保证金。而且,因为发卡银行和POS机银行是两家不同的银行,交易信息需要通过银联才能交互。这里又有一个时间差的问题。

当然了,上面提及的漏洞早在6年前就已经被修复了。

真的是一晃就是6年时间,时间虽然已经越来越久远,但“预授权空卡套现”事件几乎改变了中国的线下银行卡收单市场格局,应该被支付行业甚至银行业所铭记。文章内容来源于:支付之家网

小白说支付
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