不在做卡奴，卡神养成记【一】

幸福的人都一样，不幸的人却有各自的不幸。对于卡奴来说，不管因何种原因陷入卡债的泥潭中，倒真是各有各的不幸。

作为一个曾经的卡奴，我要告诉你：学会以下这三招，你就可以摆脱卡奴的困境。

1招数一：管理好你的信用卡

信用卡刷了后，保持良好的信用记录，最重要的一条就是要按时还款。但如果卡太多，还款日记不过来，那么一款信用卡管理工具就很重要。

我用的是51信用卡管家，这款app详细地列出了每张信用卡的还款金额、还款到期时间，出账时间，让小卡管理20多张信用卡，so easy!

记得在最后还款日前还完款，保持良好的用卡习惯，这样以后提高固定额也更方便。千万不要忘记还款，否则收的利息很高的。不过，现在银行也人性化了些，有部分银行可以缓3天还款。但我要说的是，还是尽量在还款日前还完。

2招数二：拒绝分期

有些卡友，可能很喜欢分期，说这样有利于提高固定额。但小卡要说的是，银行很喜欢这类的“打赏”客户，但提不提高固定额可不一定。

再来看看分期的手续费，比如小招的白金卡，10000元分12期，每期手续费0.6%。年化利率7.2%？大错！因为你是一次性就缴纳了720元的分期费用，而且每期在还款，贷款的本金相应在减少，实际年化利率是多少呢？

【年利率 = 分期手续费率/(分期数+1)*24 = 单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24

12期7.2%的手续费，相当于7.2/(12+1)*24=13.29%的年利率。】

13.29%的年化利率，那是相当的高呀。而现在银行理财产品收益一年期基本在4%左右。

所以，看在高利率的份上，还是拒绝分期吧。不然，你只会让窟窿越滚越大。

还有些卡友说，经常接到银行的电话，说您是优质客户，为了回馈……别被忽悠了。

还有些卡友可能是刷pos机，怕被银行封卡，被迫接受分期。但是对于这样的电话，我的建议是拒绝，拒绝，坚决拒绝！

至于如何拒绝呢？小卡一般是这样说的：不好意思，资金上不存在任何问题，不需要分期；麻烦以后关于分期的电话，不要再打给我，否则投诉了。资金上不存在问题，是让银行不担心你的还款能力；至于投诉，也是你的权利，不希望接到分期电话的骚扰。这样说过后，基本不会有银行再打电话要你分期了。不信，你试试吧。

另外，关于分期一个不好的事情是，如果银行查信报，怀疑你的还款能力，让商户你提前一次性还款，那更是得不偿失，你只有吞下自己埋下的苦果。

3招数三：不要取现

信用卡取现如果是透支取现，无免息期，日利率为万分之五。算算利息有多少？年化利率高达18%。是不是被吓到了？所以，取现还是算了吧。

倒是有几张腿毛卡，取现免费的，还可以薅下羊毛。

以上这三招，学会了，你应该可以摆脱卡奴状态了。说到底，最关键的一点，还是量入为出，合理用卡，不要让卡债称为压垮自己的最后一根稻草。